老後が不安すぎた私が「ほったらかし投資」を始めた話
「子どもの教育費っていくら必要なんだろう？」
「老後のお金って足りるのかな…」
「年金だけで生活できるの？」
将来のお金のことを考えると、不安になりますよね。
私も30代後半になってから、
教育費・老後資金・住宅費など…
“これから必要になるお金”を考えて、不安になることが増えました。
でも、ただ不安がっているだけでは現実は変わりません。
だから私は、
「節約でお金を作り、そのお金を投資に回す」
という方法を始めました。
今では50歳までに、資産4500万円を目指して積み立てています。
今回は、
将来のお金の不安を少し軽くするために、私がやっていることをまとめてみます。
なぜ将来が不安なのか？
- 年金だけでは生活が難しいかもしれない
- 会社もずっと安定とは限らない
- 退職金が十分あるとは限らない
だからこそ、
“自分で資産を作る力”が必要だと思っています。
将来のお金を貯めて不安をなくす3STEP
① 節約で黒字家計にする
まずは節約で、家計を黒字にしていきます。
手っ取り早いのは「固定費の削減」です。
- スマホ通信費を格安SIMで安くする
- 家賃を下げる
- 不要な保険を見直す
固定費は、一度削減すれば効果がずっと続くのが大きなメリット。
その他にも、
- 食費
- 車の維持費
- 外食費
- 娯楽費
など、見直せるところは少しずつ削減していきましょう。
我が家では、月5万円の黒字化に成功しました。
② 生活防衛資金を４か月～半年分貯める
生活防衛資金とは、
万が一仕事がなくなってしまっても、生活できるためのお金です。
４か月～半年分の生活費があるだけで、
気持ちの安心感がかなり違います。
そして、この生活防衛資金があることで、
投資中に相場が下がっても慌てにくくなります。
投資を長く続けるためにも、
まずは“守りのお金”を作ることが大切だと思っています。
詳しくはこちらの記事で私の考え方を書いています。
③ つみたてNISAでインデックス投資を買う
私がオススメしたいのは、
つみたてNISAでインデックス投資を買うことです。
2024年から始まった新NISAは、
投資で得た利益に税金がかからない、とてもありがたい制度です。
長期の平均年間リターンは、
- S&P500 → 7〜10%
- オールカントリー → 5〜8%
と言われています。
例えば、
100万円を年5%で運用できた場合。
1年後は105万円。
さらに次の年は、
105万円に対して利益がつくので、約110万円になります。
これを「複利」といいます。
投資元本が大きくなればなるほど、
複利の力も大きくなっていきます。
さらに、長期で積み立てることで、
元本割れのリスクを下げやすいとも言われています。
毎月の積み立て設定をしてしまえば、
あとは基本的に“ほったらかし”。
だから私は、
子育てや仕事で忙しいママにも合っている方法だと思っています。
そして、一番大事なのは…
途中で焦って売らないこと。
長くコツコツ続けることが、
将来のお金の不安を減らすことにつながると思っています。
まとめ
将来のお金が不安なら、
①節約して
②生活防衛資金を貯めて
③NISAで積み立てる
まずはこの3つから始めれば大丈夫。
最初に設定してしまえば、
あとは毎日頑張り続ける必要はありません。
その分、
自分の好きなことをしたり
家族との時間を楽しんだり
ゆっくり休んだり。
人生を楽しむ時間に使ってくださいね☺️
